L’admissibilité à une hypothèque est fondée sur plusieurs facteurs. Cependant, le facteur le plus important est le ratio de qualification (a.k.a., ratio de la dette par rapport au revenu). Les ratios de qualification sont utilisés pour déterminer votre capacité à rembourser un prêt hypothécaire. Les ratios sont séparés en deux types définis appelés « ratio de logement » et « ratio d’endettement ». Les pourcentages autorisés par la norme de l’industrie sont de 28 % pour le logement (ratio supérieur) et de 36 % pour la dette (ratio inférieur). Ces ratios sont déterminés en fonction de vos revenus et de vos dettes. Les limites maximales de ratio sont fixées par le prêteur et peuvent varier en fonction d’autres facteurs.
Exemple d’information :
Revenu mensuel combiné : 4 452 €.
Paiement pour le logement (ICPI) — 1 975
Autres dettes– 360
Calculez le revenu brut mensuel total pour tous les emprunteurs responsables du prêt. Il s’agit du revenu avant déduction des impôts.
Estimer le paiement du nouveau logement qui comprend le capital, les intérêts, les taxes et l’assurance (connu sous le nom de PITI).
Demandez à votre banque ou à votre représentant les ratios de prêt maximums autorisés. Utilisez 28 % pour calculer une estimation du ratio de logement jusqu’à ce que vous receviez le pourcentage exact autorisé.
Calculez le ratio supérieur (logement) en divisant l’indemnité de logement neuf (IPPI) et votre revenu mensuel brut. Ce montant ne devrait pas dépasser le ratio maximal réel permis par le prêteur.
1 975 € / 4 4 452 € = ratio supérieur de 0,28 %.
Calculez le total de vos autres dettes mensuelles. Ces dettes comprennent les paiements mensuels récurrents tels que les services publics, les paiements de voiture, les cartes de crédit ou les paiements de prêts.
Combinez le paiement total du logement (PITI) avec vos autres dettes mensuelles. Ce montant sera utilisé pour déterminer votre plancher ou votre ratio d’endettement.
Calculez le ratio du bas (dette) en divisant le total des dettes et des paiements de logement (PITI) par votre revenu mensuel brut. Ce montant ne devrait pas dépasser le ratio plancher réel permis par le prêteur.
2 335 € / 6 850 € = 0,34 % du ratio inférieur.
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