Une voiture peut être totalisée à la suite d’un accident si la réparation des dommages n’a pas de sens sur le plan économique. Dans de tels cas, la compagnie d’assurance préfère vous acheter le véhicule et vous payer la valeur marchande du véhicule. Les assureurs utilisent diverses méthodes pour déterminer la juste valeur marchande du véhicule. Comme toute estimation, ces valeurs peuvent être inexactes, auquel cas vous avez des recours légaux pour contester les résultats.
Sommaire de cette fiche pratique
Définition
Un véhicule est totalisé par une compagnie d’assurance si la firme décide qu’il est plus logique d’acheter le véhicule à sa juste valeur marchande plutôt que d’essayer de le faire réparer. Lorsque l’estimation des réparations dépasse la valeur marchande estimative du véhicule, la compagnie d’assurance doit souvent faire le total du véhicule, conformément aux règlements de l’État en matière d’assurance. Toutefois, même lorsque les coûts estimatifs de réparation ne dépassent pas la valeur du véhicule, mais sont assez proches, la compagnie d’assurance peut choisir de totaliser le véhicule.
Conséquences
Une fois que la décision a été prise de faire le total du véhicule, on vous demandera de signer le titre du véhicule à la compagnie d’assurance. L’assureur vend habituellement ces voitures lors d’une vente aux enchères, et c’est à l’acheteur de décider de l’endroit où la voiture se termine ensuite. Certains véhicules finissent dans le parc à ferraille, tandis que d’autres sont « hachés » pour que leurs pièces puissent être utilisées dans d’autres véhicules. Si cela est économiquement possible, l’acheteur peut réparer les dommages et vendre la voiture avec un titre de sauvetage. Cette voie ne peut être suivie si l’évaluateur a déclaré le véhicule impossible à réparer et à remettre sur la route en toute sécurité.
Juste valeur
Le montant que vous recevrez de la compagnie d’assurance dépendra de la juste valeur marchande estimative de votre véhicule avant l’accident. Les compagnies d’assurance se fient aux prix des voitures d’occasion similaires sur les lots des concessionnaires, aux données informatisées et à l’avis des experts pour arriver à une estimation finale de la juste valeur marchande. Un assureur peut utiliser une seule de ces méthodes ou une combinaison de ces méthodes, pondérées pour obtenir une moyenne. Malheureusement, les formulations et les méthodologies précises, telles que l’endroit où les assureurs recueillent les données sur le prix des véhicules d’occasion et les intrants utilisés par les modèles informatisés, sont souvent propriétaires. Bien qu’ils partageront avec vous la juste valeur marchande estimative à laquelle ils sont arrivés, il se peut qu’on ne vous dise pas comment l’assureur a calculé ce chiffre.
Paiement
Le montant qui vous sera versé une fois le total de votre voiture est égal à la juste valeur marchande moins votre franchise. Ainsi, si la valeur marchande totale du véhicule a été calculée à 5 850 € et que vous aviez une franchise de 487 €, vous recevrez un chèque de 5 362 €.
Si vous êtes reconnu coupable de négligence et donc partiellement ou totalement responsable de l’accident et que votre contrat d’assurance contient une clause de négligence contributive, la compagnie d’assurance peut déduire un montant supplémentaire de ce chiffre.
Différends
Si vous croyez que la juste valeur marchande présentée par la compagnie d’assurance est trop faible, recueillez des preuves prouvant que votre voiture valait plus cher et communiquez directement avec l’assureur. Ces preuves peuvent être des annonces classées, des citations du concessionnaire autorisé pour des véhicules d’occasion certifiés similaires aux vôtres et des estimations provenant de sources en ligne réputées. L’assureur préférerait travailler avec vous et vous satisfaire si possible, plutôt qu’une bataille judiciaire. Si vous ne parvenez pas à une entente avec la compagnie d’assurance, vous devrez communiquer avec un avocat qui vous aidera à porter l’affaire en arbitrage ou en litige.
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