Lois sur le défaut de paiement par carte de crédit

La saisie d’un défaut de paiement sur une carte de crédit a de graves répercussions sur la cote de crédit de la personne qui le fait. Dans certains cas, la société peut poursuivre l’emprunteur défaillant pour tenter de recouvrer la totalité du prix du prêt. Il n’y a pas de sanctions pénales pour l’inscription d’un défaut de paiement sur une carte de crédit, mais une poursuite peut être intentée devant un tribunal civil. Dans la plupart des cas, les recouvrements n’ont pas recours à une poursuite pour recouvrer, mais si une poursuite est fructueuse, elle peut entraîner des saisies-arrêts et des saisies-arrêts sur salaire pour payer le coût du recouvrement et les frais juridiques connexes.

Identification

La majorité des cartes de crédit sont des dettes non garanties. Lorsqu’ils sont prêtés, le prêteur n’est pas autorisé à percevoir sur certains biens pour couvrir le coût du prêt. Si les entreprises veulent recouvrer la dette, elles doivent passer par une action en justice et recevoir un jugement en leur faveur. Toute entreprise qui menace d’intenter une action criminelle pour dettes viole la Fair Credit Collection Practices Act de la Federal Trade Commission.

Fonction

Un compte de carte de crédit peut entrer par défaut si aucune activité n’est passée par le compte en plus de 60 jours. Dans de nombreux cas, la société émettrice de la carte de crédit vendra ensuite le compte en souffrance à une agence de recouvrement, qui tentera de recouvrer la dette pendant une période prolongée. Si la dette n’a pas été recouvrée après une certaine période d’années qui diffère d’un État à l’autre, la prescription du recouvrement peut empêcher l’entreprise d’intenter des poursuites pour recouvrer la dette plus longtemps. Voir le lien de référence ci-dessous pour plus d’informations sur les délais de prescription pour chaque État.

Caractéristiques

Du point de vue des sociétés émettrices de cartes de crédit et des agences de recouvrement, aller devant les tribunaux pour recouvrer une dette coûte extrêmement cher par rapport à la tentative de recouvrer la dette autrement. Même si la loi les autorise à recouvrer les dettes par le biais de poursuites judiciaires, la marge bénéficiaire sur cette voie est bien inférieure à celle d’un règlement convenu d’un commun accord pour la dette.

Effets

La saisie d’un défaut de paiement sur un compte de carte de crédit ouvre la possibilité légale d’un règlement de dette. Il n’est pas nécessaire d’aller en cour, bien qu’un avocat puisse faciliter le processus de négociation. Dans de nombreux cas, les sociétés de consolidation de dettes et de conseil en matière de crédit conseillent à leurs clients d’inscrire le défaut de paiement sur leurs cartes de crédit afin qu’ils puissent entamer des procédures de règlement de dettes. Dans un règlement, le compte est fermé pour un montant inférieur au montant total dû sur les cartes de crédit en souffrance.

Avantages

La connaissance des lois sur les défauts de paiement applicables dans votre région renforce instantanément le pouvoir de négociation de l’emprunteur. Bon nombre d’entre eux se sentent impuissants face à leurs créanciers. Bien qu’ils puissent être vulnérables aux poursuites judiciaires, la simple connaissance de cela et les aspects économiques entourant la question augmentent la capacité de l’emprunteur de négocier une solution équitable sans avoir besoin d’aller en cour. Si une agence de recouvrement ou un prêteur de carte de crédit a la possibilité de régler une dette à l’amiable avec un emprunteur, il fera ce choix presque à chaque fois. Évitez les saisies-arrêts sur salaire et les gels de comptes en restant en contact avec les prêteurs, en vous renseignant sur vos droits légaux et en tenant des registres papier précis de toutes les interactions avec les sociétés de recouvrement.