Loi sur les pratiques équitables de recouvrement des créances

La Fair Debt Collection Practices Act (F.D.C.C.P.A.), adoptée en septembre 1977, réglemente les activités des agences de recouvrement en précisant la forme et le contenu des communications avec les consommateurs débiteurs. La loi interdit une pléthore de pratiques de recouvrement trompeuses ou injustes et donne aux débiteurs le droit de contester une dette, d’exiger qu’une agence vérifie la validité de la dette et de couper tout contact futur par l’agence de recouvrement.

Types

La F.D.C.C.P.A. couvre les dettes à caractère personnel, familial ou domestique. Cela comprend les dettes dues sur les prêts automobiles, les comptes de cartes de crédit, les factures médicales et les hypothèques. Bien que la loi accorde certains droits aux consommateurs débiteurs, elle n’offre aucun type d’allégement de la dette et ne protège pas les particuliers ou les familles contre la menace d’une poursuite judiciaire. Aucune protection n’est accordée pour les dettes contractées dans le cadre de l’exploitation d’une entreprise.

Contact

Les agences de recouvrement ne peuvent pas communiquer avec les débiteurs à des moments ou à des endroits inopportuns, par exemple entre 21 h et 8 h. Bien qu’il soit sage de tenter de résoudre la situation par un premier contact, les agences ne sont pas autorisées à appeler des personnes au travail ou à la maison après avoir reçu des instructions écrites de cesser de le faire. Selon la Federal Trade Commission des États-Unis, les agents de recouvrement sont autorisés à communiquer avec des tiers une seule fois, mais uniquement pour obtenir des renseignements sur la résidence, les numéros de téléphone, etc.

Saisie-arrêt

Si un agent de recouvrement intente une action en justice, le tribunal peut rendre un jugement contre le débiteur, stipulant ainsi qu’un tiers, comme une banque, saisit les salaires ou un certain pourcentage des fonds du compte du débiteur. En vertu de la Fair Debt Collection Practices Act, divers types de revenus ne peuvent être saisis. Les sources de revenu exemptées comprennent les prestations de sécurité sociale et les prestations supplémentaires de sécurité du revenu, la solde des militaires et les prestations de retraite des chemins de fer.

Activités interdites

La L.F.D.C.C.P.A. interdit aux agences de recouvrement de se livrer à certains types de comportement, comme les menaces de violence et l’utilisation d’un langage obscène. Les créanciers ne peuvent ni prétendre faussement qu’ils sont des avocats ou des agents du gouvernement, ni menacer un débiteur d’arrestation. La loi fédérale interdit également aux percepteurs d’exiger des intérêts sur le montant dû et de menacer de prendre les biens d’une personne sans ordonnance du tribunal.

Recours

Lorsqu’un débiteur souhaite contester une partie ou la totalité de la dette, il a le droit de présenter une demande écrite de vérification dans les trente jours suivant la réception de l’avis. Si une personne croit que l’agent de recouvrement a violé la L.A.F.D.C.C.P.A., elle peut intenter une poursuite contre le créancier devant un tribunal fédéral ou un tribunal d’État. Si le demandeur l’emporte, le juge peut ordonner au percepteur de payer des dommages-intérêts. Le créancier peut également être contraint de payer les frais de justice et les honoraires d’avocat du demandeur.