Les frais de service d’une carte de débit sont des frais facturés aux clients pour l’utilisation de la carte de débit comme moyen de paiement pour un achat. Le sujet devient flou au-delà de cette définition générique parce que les règles régissant ces redevances étaient en évolution à partir de 2010. Des milliards de dollars par an sont en jeu. Le résultat final déterminera combien d’argent les consommateurs qui utilisent une carte de débit paieront pour dépenser leur argent.
Sources des accusations
Les frais de service des cartes de débit peuvent provenir de la société émettrice de la carte (banque), des frais du commerçant au point de vente (POS) ou des deux. La plupart des banques ont un barème de frais associés à l’utilisation de la carte. Les frais annuels, les frais de découvert, les frais des programmes de fidélisation et de récompenses, les frais des guichets automatiques, les frais des points de vente imposés par les banques et les frais de fréquence d’utilisation. La liste ne cesse de s’allonger.
Dix États interdisent les frais supplémentaires pour les commerçants, laissant 40 États libres de faire ce qu’ils veulent. Visa et MasterCard, les principales marques de cartes de crédit et de débit, interdisent les frais supplémentaires des commerçants dans leurs contrats Merchant Agreement. L’interdiction ne s’applique toutefois qu’aux transactions traitées sur les réseaux Visa et MasterCard. Les transactions traitées sur d’autres réseaux sont assujetties à des frais supplémentaires, même si la carte de débit porte le logo Visa ou MasterCard.
Frais de réseau d’interconnexion
Les commerçants se voient imposer des frais par Visa et MasterCard pour le traitement des transactions par carte de débit sur leurs réseaux, appelés frais d’interchange. Visa et MasterCard versent la quasi-totalité des frais aux banques à titre de compensation pour la distribution de leurs cartes aux clients des banques, à l’exception de quelques centimes par transaction. Les opérations de débit basées sur le NIP sont facturées environ la moitié du taux d’interchange comme des opérations de débit basées sur la signature. Ces derniers sont facturés de la même manière que les transactions par carte de crédit. Cette différence a incité les banques à utiliser des efforts promotionnels comme les programmes de récompenses pour encourager les clients à signer leur nom plutôt que d’entrer un NIP au point de vente. De nombreuses banques ont également commencé à appliquer des frais de transaction au point de vente basés sur le NIP, qui sont supprimés si le client exécute une transaction basée sur la signature.
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