L’industrie de l’assurance est confrontée à de nombreux défis. Il s’agit notamment de la simple rédaction quotidienne des polices et de la gestion de la main-d’œuvre, des questions plus larges concernant la fraude à l’assurance et des lois spécifiques à l’État qui ciblent la façon dont les entreprises peuvent faire des affaires. Chaque compagnie d’assurance, quelle que soit sa zone de couverture, doit créer et maintenir un plan de gestion des risques fonctionnel afin de relever efficacement ces défis.
L’élément humain
L’un des plus grands défis auxquels est confrontée l’industrie de l’assurance est la bonne gestion de l’élément humain, tant chez les professionnels de l’assurance engagés pour faire un travail que chez ceux qui cherchent à obtenir une couverture. Les professionnels de l’assurance correctement certifiés sont capables de détecter les déclarations trompeuses sur les formulaires de demande, d’identifier les activités criminelles possibles dans le dépôt de fausses demandes d’indemnisation et de traiter équitablement une demande d’indemnisation déposée à juste titre dans les limites de la police d’assurance d’une personne assurée. Ces pratiques visent à maintenir les primes d’assurance à un bas niveau et à accroître la confiance des consommateurs dans l’industrie de l’assurance.
Conformité de l’État et réglementation des prix
Chaque région ou État maintient ses propres normes de conformité pour que les compagnies d’assurance et les agents demeurent admissibles aux activités d’assurance. Ces règles de conformité peuvent changer chaque année, obligeant les entreprises à rester constamment vigilantes et à consacrer des postes au sein de l’entreprise spécifiquement pour maintenir l’entreprise à l’intérieur des normes de conformité. De plus, des États comme le Massachusetts ont le pouvoir d’empêcher une compagnie d’assurance d’augmenter les tarifs pour des raisons injustes. Les compagnies d’assurance sont confrontées au défi de pouvoir gérer les coûts sans pouvoir compter sur une simple augmentation des primes d’intérêt comme moyen de compenser les pertes financières.
Gestion des risques et des pertes catastrophiques
La gestion des risques est l’épine dorsale de l’industrie de l’assurance. Les entreprises qui souscrivent trop de polices à haut risque peuvent bénéficier de rendements élevés sur les primes, mais peuvent aussi perdre d’importantes sommes d’argent comptant en paiements. Les compagnies d’assurance doivent examiner attentivement le nombre de polices d’assurance souscrites dans les régions du pays sujettes aux catastrophes. Une compagnie d’assurance ayant trop de polices dans un secteur pourrait potentiellement faire faillite dans le cas d’une catastrophe naturelle qui force un grand nombre de paiements de police en même temps.
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