Les prêts garantis, ou les comptes de crédit garantis par une sorte de garantie (comme une voiture ou une maison), sont offerts à tous les types de consommateurs. Les prêts garantis courants sont les prêts automobiles et les prêts hypothécaires. Toutefois, les prêts personnels peuvent également être garantis par des comptes bancaires ou d’autres actifs. Enfin, les prêts privés peuvent être garantis. « La radiation d’un prêt garanti est un défi de taille. Afin de vous libérer complètement de tout prêt garanti, vous avez deux options : la faillite au chapitre 7 ou la radiation du prêt à l’aide du délai de prescription.
Sors d’abord ton rapport de crédit. Cela vous indiquera exactement quand vous avez ouvert les comptes sécurisés, combien ils ont été ouverts, l’historique des paiements pour chacun d’eux et ce qui est dû actuellement. Visitez le site Web du Rapport de crédit annuel pour obtenir un exemplaire gratuit.
Examinez la loi de prescription pour les dettes garanties (la loi est différente pour les différents types de prêts) pour votre État. Voir le lien dans Ressources pour vous aider à trouver le bon règlement. Rappelez-vous que les dettes ne peuvent être annulées à l’aide du délai de prescription que si vous n’avez pas remboursé le prêt pendant le nombre d’années spécifié.
Inscrivez-vous aux services de conseils en crédit à la consommation, si vous ne l’avez pas déjà fait. Pour obtenir une faillite en vertu du chapitre 7, vous devez avoir suivi un programme de consultation en matière de crédit et n’y être pas parvenu. Le tribunal rejettera votre affaire si vous n’avez pas de dossier pour le prouver.
Embauchez un avocat en faillite pour vous aider à remplir les documents du chapitre 7. Il est possible de déposer une faillite sans l’aide d’un avocat, mais la paperasse est souvent assez compliquée. De plus, un avocat peut vous aider à négocier le résultat le plus favorable avec les tribunaux, c’est-à-dire l’élimination de toutes les dettes garanties.
Remplissez les documents du chapitre 7 avec votre avocat. Assurez-vous d’avoir les documents relatifs à tous les comptes sécurisés, y compris les contrats hypothécaires pour votre maison et les contrats d’achat et de vente de votre voiture.
Déposez l’affaire auprès du tribunal de la faillite de votre localité. Ce document doit être déposé auprès d’un tribunal fédéral. Il faut normalement entre un et quatre mois pour obtenir une décision du tribunal des faillites. Soyez prêt à liquider tout actif pour récupérer les pertes.
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