Corrigez les entrées en souffrance sur votre dossier de crédit afin d’améliorer votre solvabilité. Les antécédents de paiement et les comptes en souffrance représentent le tiers de votre pointage de crédit, et malgré votre pointage réel, l’apparition de comptes en souffrance récents sur votre rapport n’apparaît jamais sous un jour favorable aux prêteurs. Heureusement, vous pouvez résoudre et supprimer les entrées en retard afin d’augmenter vos chances d’obtenir un nouveau crédit.
Demandez votre rapport de crédit
Tout d’abord, faites un examen approfondi de votre dossier de crédit. Bien que vous puissiez acheter un rapport directement auprès d’un ou de plusieurs des trois principaux bureaux d’évaluation du crédit (Equifax, Experian et TransUnion), songez à examiner gratuitement votre rapport de crédit.
Si vous avez récemment reçu un refus de crédit, vous recevrez une lettre expliquant les raisons du refus. Cette lettre vous donne également la possibilité de demander un rapport de crédit gratuit pour le bureau de rapport de crédit dans les 45 jours suivant l’avis de rejet.
Demandez une copie gratuite de la divulgation de votre dossier de crédit à chacune des principales agences une fois tous les 12 mois par l’entremise du site Web de la source centrale des agences –AnnualCreditReport.com.
Ou cherchez d’autres sites Web de protection du crédit qui vous fourniront une copie gratuite de votre dossier de crédit une fois que vous vous serez inscrit à un programme de surveillance du crédit. Bien que la demande exigera que vous fournissiez un numéro de carte de crédit, vous ne recevrez pas de frais si vous annulez votre adhésion au cours de la période d’essai.
Examinez votre rapport de crédit
Passez en revue chaque section de votre rapport de crédit qui contient des comptes ouverts et des dossiers de recouvrement et cherchez des X, des visages froncés ou des lettres rouges. Ces notations indiquent des comptes en souffrance, souvent appelés comptes dérogatoires. Les marques dérogatoires comprennent les paiements effectués 30, 60, 90 ou 120 jours après la date d’échéance. Si vous n’avez pas effectué un paiement sur un compte dans les 120 jours suivant la date limite, la société de crédit transférera probablement le compte à une agence de recouvrement, le saisi ou le reprendra, tel que défini par les modalités du compte.
Notez tous les manquements et les marques dérogatoires, et recherchez les inexactitudes ou les comptes qui ne sont pas les vôtres. Malheureusement, le vol d’identité se produit régulièrement et les rapports de crédit contiennent souvent des renseignements inexacts. Pendant l’examen, créez une liste ou une feuille de calcul afin de pouvoir organiser vos comptes par date et prendre des notes.
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