Courtier d’assurance : Convention de dérogation

Lorsqu’une police d’assurance est vendue, une grande partie de la prime de la première année est versée à diverses personnes qui ont participé directement ou indirectement à la vente de cette police. L’agent rédacteur reçoit la plus grande partie de la rémunération et, si l’agent a une entente de dérogation avec une agence générale, l’AG reçoit souvent une plus petite partie, appelée dérogation, pour son rôle dans la facilitation de la vente. L’Australian Securities & Investments Commission définit les commissions d’annulation comme étant  » les commissions supplémentaires payées par les assureurs participants à la société mère[General Agency] lorsque les membres placent des lignes d’affaires spécifiques avec ces assureurs « .

Agences générales

La fonction d’une agence générale est de recruter des courtiers d’assurance. En offrant divers avantages et avantages aux agents, l’AG signe un accord de dérogation avec les courtiers qui leur permet d’utiliser les ressources existantes, telles que l’espace de bureau, les allocations de marketing, le personnel de soutien et la technologie. En échange, les agents tentent de vendre plus de polices des compagnies d’assurance offertes par l’AG. En outre, l’AG assure la liaison entre les compagnies d’assurance et les agents contractuels. Les agences générales ne vendent généralement pas d’assurance au consommateur final, mais se concentrent plutôt sur la formation et le recrutement de courtiers.

Commissions de courtage

Si vous êtes un agent contracté avec une AG, les commissions générées par la vente de produits offerts par le réseau de compagnies d’assurance de l’AG vous seront indirectement versées. L’accord de dérogation stipule que les paiements de commission vont directement du transporteur à l’AG, où ils seront diffusés sur la base de vos arrangements contractuels. Les commissions gagnées dans le cadre d’un accord de dérogation à l’AG seront inférieures à ce que vous recevriez si vous travailliez en toute indépendance. Chaque contrat GA est différent et vous devez être à l’aise avec le calendrier de rémunération et les avantages de la relation avant de vous engager dans l’accord de dérogation.

Annulation par la Commission de l’AG

La principale source de revenu d’une agence générale est la commission de surpassement gagnée sur les produits vendus par les agents d’assurance recrutés. L’indemnité est versée directement à l’AG et transmise aux courtiers après déduction des dérogations. Avec la partie conservée des commissions gagnées, l’AG fournit aux courtiers des bureaux, des ordinateurs, des téléphones et du personnel de soutien. La plupart des compagnies d’assurance n’augmentent pas les commissions de polices individuelles pour les accords de dérogation à l’AG, de sorte que la portion retenue réduit directement la rémunération des courtiers. L’AG doit justifier et gagner, outrepasser la commission ou risquer de perdre des courtiers.

Avantages liés au volume

Bien que les commissions réelles restent inchangées pour les accords de dérogation à l’AG, de nombreuses compagnies d’assurance versent des primes distinctes si l’agence atteint certains objectifs ou franchit des étapes prédéfinies. Les moyens d’augmenter le volume de l’AG et d’obtenir ces primes exclusives sont de motiver les courtiers existants à vendre plus d’assurance ou à embaucher des courtiers supplémentaires.

Agences générales

Une Master General Agency (MGA) est extrêmement similaire à une AG, sauf qu’elle est beaucoup plus grande. L’AG recrute, forme et gère un groupe de courtiers d’assurance et gagne des commissions de surpassement sur les polices vendues. Une AGM recrute et gère des agences générales et des groupes de courtiers existants. La rémunération prend la forme d’accords de dérogation et de primes résultant de polices vendues par des courtiers dans des agences générales sous contrat. La fonction principale d’une agence générale maîtresse est de superviser et d’appuyer les agences générales et d’interagir directement avec les compagnies d’assurance pour évaluer, maintenir et négocier des ententes d’indemnisation et de dérogation.