Si vous avez vécu un divorce ou une autre séparation avec un ancien conjoint et que vous voulez retirer le nom de cette personne de l’hypothèque, c’est possible. Cependant, il faut plus qu’un simple appel téléphonique à votre prêteur. Le prêt hypothécaire existant a été approuvé sur la base d’un revenu et d’un crédit conjoints, et un prêteur n’acceptera pas simplement les données démographiques d’une partie pour appuyer le prêt.
Remplissez et enregistrez un acte de renonciation, si vous ne l’avez pas déjà fait. Il se peut que vous ayez besoin de retirer une personne de l’hypothèque, mais cette personne devra également signer en tant que propriétaire investi sur le nouveau prêt, à moins que vous ne le retiriez du titre de propriété avec un acte de renonciation. Ce document doit être attesté, notarié et enregistré au registre des actes dans la ville où réside la propriété. Voir Ressources pour un exemple d’acte de renonciation.
Sortez une copie de votre dossier de crédit. Pour retirer quelqu’un de l’hypothèque existante, vous devez refinancer. Une nouvelle hypothèque sera basée exclusivement sur votre revenu et votre crédit, vous devez donc savoir où vous en êtes. Consultez la section Ressources pour savoir comment obtenir une copie gratuite de votre dossier de crédit. Vous devriez également payer pour un score FICO — un nombre à 3 chiffres entre 300 et 850. Les scores excellents sont supérieurs à 720 ; les mauvais scores sont inférieurs à 600.
Calculez votre ratio d’endettement avant de faire une demande de refinancement. La plupart des prêteurs veulent un ratio inférieur à 40 %. Pour calculer votre ratio d’endettement par rapport au revenu, divisez toutes les dépenses mensuelles (à l’exclusion de la nourriture, des services publics et des dépenses diverses) par votre revenu mensuel brut. Les prêteurs ne financeront pas un refinancement si votre ratio est supérieur à 50 %.
Recherchez les prêteurs en fonction de votre pointage de crédit. Les banques et les coopératives de crédit s’adressent aux emprunteurs avec un excellent crédit. Si votre crédit est inférieur à 720, vous devrez peut-être faire des recherches sur les sociétés de financement. Choisissez deux ou trois prêteurs et remplissez des demandes de refinancement.
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