La méthode de calcul des prestations de retraite dépendra du fait qu’il s’agit d’un régime à prestations déterminées ou d’un régime à cotisations déterminées. Un régime à prestations déterminées utilise une formule établie, qui est la même pour tous les participants au régime. Le calcul des prestations de retraite pour un régime à cotisations déterminées est plus complexe et nécessite plus de planification, principalement parce que vous ne savez pas quels seront les taux d’intérêt à l’avenir. Le calcul comprendra plusieurs hypothèses concernant les taux d’intérêt, le montant des cotisations et le nombre d’années de cotisation. Suivez les étapes ci-dessous pour calculer les prestations déterminées.
Examinez les renseignements fournis par votre régime de retraite pour calculer les prestations de retraite. Si vous avez des questions ou si vous ne comprenez pas la formule utilisée par le régime, communiquez avec les fournisseurs de services de votre régime pour obtenir des renseignements supplémentaires.
Déterminez le montant du salaire moyen pour le calcul. La formule prévoit habituellement une moyenne des trois années les mieux payées pour la période pendant laquelle vous avez participé au régime. (Vérifiez auprès de votre fournisseur de services pour connaître la formule spécifique des années les plus élevées – il pourrait s’agir de plus de trois.
Additionnez les années ensemble et divisez par trois pour obtenir la moyenne. Par exemple, si l’année 1 est de 26 000 €, l’année 2 est de 27 300 € et l’année 3 est de 28 600 €, le total pour les trois années est de 81 900 €. Si vous divisez ce nombre par 3, la moyenne est de 27 300 €.
Le salaire moyen est ensuite multiplié par le facteur de pourcentage pour le régime – par exemple, .02% si vous avez travaillé 30 ans (le pourcentage variera selon le nombre d’années travaillées). Dans ce calcul, 27 300 € est multiplié par 0,02 pour un total de 546 €.
Multipliez les résultats de l’étape trois par le nombre d’années de travail et de cotisations au régime de retraite, par exemple 30 ans. Le calcul est de 546 € multiplié par 30, ce qui donne 16 380 € par an. Divisez le montant de la pension annuelle par 12 pour obtenir le montant mensuel avant impôt : €16 380/12 = €1 365.
Utilisez le montant mensuel pour planifier vos finances de retraite. Estimer votre impôt à payer pour déterminer le paiement net estimatif. (Les règles fiscales sur les pensions varient d’un État à l’autre, et les pensions fédérales ont aussi leurs propres règles. Estimez ensuite vos dépenses mensuelles pour déterminer le montant d’argent supplémentaire dont vous aurez besoin chaque mois. Ces estimations vous aideront à déterminer le montant que vous devez épargner pour la retraite.
Utilisez les estimations de l’étape quatre pour déterminer les besoins en assurance vie, maladie et invalidité et pour planifier votre succession.
Calculez périodiquement vos prestations à des fins de planification financière et de planification de la retraite. Cela peut vous aider à déterminer le montant d’assurance vie dont vous avez besoin et/ou d’assurance invalidité lorsque vous planifiez votre avenir et celui de votre famille.
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