Ce serait déjà assez grave si vos effets personnels étaient volés dans votre voiture, mais vous vous sentiriez encore plus mal de savoir que vous avez laissé votre voiture déverrouillée. Vous vous demandez peut-être si votre erreur vous coûtera le droit de recouvrer auprès de votre compagnie d’assurance. Malheureusement, la réponse n’est pas aussi simple que de savoir si votre voiture était verrouillée ou non.
Sommaire de cette fiche pratique
Assurance automobile
Que vous ayez laissé votre voiture non verrouillée est en grande partie un point discutable lorsqu’il s’agit de réclamer vos effets personnels dans le cadre de votre assurance automobile. L’assurance automobile standard ne couvre pas les articles en vrac dans votre véhicule. Bien que certaines polices couvrent les articles qui sont fixés de façon permanente à votre véhicule, comme un appareil GPS intégré, vous ne pouvez pas réclamer des choses comme votre sac de gym volé, votre collection de CD ou votre GPS portable. Votre expert en sinistres refusera probablement cette réclamation sans même demander si la voiture est déverrouillée.
Assurance habitation
L’assurance habitation standard contient une couverture pour vos effets personnels à l’extérieur de votre maison. Bien que les définitions précises de cette garantie varient d’un assureur à l’autre, vous êtes généralement protégé contre le vol d’articles dans votre véhicule, vos installations d’entreposage ou tout autre endroit à l’extérieur de vos locaux. Lisez votre police ou vérifiez auprès de votre agent pour voir comment cette couverture pourrait s’appliquer à vous. Étant donné que l’assurance habitation offre cette protection, vous pourriez être en mesure de réclamer vos objets volés en vertu de la présente police.
Indicateurs de fraude
Ce n’est pas parce que vous avez une réclamation valide en vertu de votre police d’assurance habitation que vous serez automatiquement remboursé pour les objets volés. Votre expert en sinistres enquêtera sur les circonstances du vol, et c’est à ce moment-là qu’il peut être pertinent que votre véhicule ait été déverrouillé. Les experts en sinistres doivent rechercher les signes de fraude à l’assurance, et le fait de permettre à un voleur d’accéder facilement à vos objets de valeur peut être un indicateur de fraude. L’enquête peut encore se conclure en votre faveur, mais vous devrez coopérer avec l’assureur. S’il y a d’autres indicateurs de fraude, comme l’absence de reçu ou de dossier d’achat pour les articles volés, l’assureur peut vous refuser la couverture.
Franchise
Même si vous pouvez surmonter une enquête sur une fraude, il n’en vaut peut-être pas la peine pour vous de présenter une demande de règlement d’assurance habitation pour vos objets volés. Souvent, les polices d’assurance habitation comportent des franchises élevées pour aider à compenser les primes, de sorte que si la valeur de vos objets volés tombe en dessous de votre franchise, vous ne recevrez aucun règlement de la part de l’assureur. Si la valeur dépasse la franchise, pesez le montant que vous vous attendez à recevoir à titre de règlement par rapport à l’augmentation de la prime à la suite de la présentation d’une demande de règlement. Si vous finissez par payer plus de primes que ce que vous recevez à titre de règlement, songez à remplacer vous-même vos articles.
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