Les institutions financières ferment, fusionnent ou changent de nom. Les gens se déplacent, se séparent ou meurent. Ce sont autant de raisons pour lesquelles les comptes bancaires peuvent être oubliés ou perdus. La bonne nouvelle, c’est que les fonds peuvent être localisés même si la banque a fermé, à condition qu’il s’agisse d’une institution assurée par la FDIC. La traçabilité des anciens comptes nécessite une approche systématique de suivi des ressources publiques disponibles et gratuites. Méfiez-vous des entreprises qui vous facturent des frais de recouvrement, car ces organisations utilisent les mêmes ressources et n’ont aucune garantie de trouver quoi que ce soit.
Examinez les anciennes déclarations de revenus, les demandes de prêts, les relevés bancaires ou tout ce qui indique des comptes bancaires. Les déclarations fiscales tiendraient compte des revenus d’intérêts. Les demandes de prêt peuvent énumérer tous les actifs et les comptes. Vérifiez les tiroirs de bureau, les classeurs et les coffres-forts pour ces documents.
Consultez les annuaires téléphoniques et les répertoires de sites Web des banques locales de votre région. Appelez le service à la clientèle, en leur fournissant le numéro de sécurité sociale principal du compte et voyez s’il y a des comptes existants. Si vous êtes l’exécuteur testamentaire ou le fiduciaire, les banques ne vous donneront pas de détails sur votre compte jusqu’à ce que vous fournissiez une preuve de votre position, bien que les représentants puissent confirmer l’existence d’un compte.
Rendez-vous sur le site de la FDIC « Bank Find ». Saisissez l’adresse de la banque dans les paramètres de recherche. La base de données recherchera les changements de nom, les fusions ou les saisies FDIC, ce qui vous donnera les informations nécessaires pour trouver la banque.
Vérifiez auprès du bureau du contrôleur de l’État pour les fonds non réclamés. Lorsque les comptes bancaires sont inactifs pendant trois à cinq ans, les banques les déclarent inactifs. Après cinq ans, ils peuvent les remettre au contrôleur de l’État pour qu’ils les détiennent en fiducie pour le titulaire du compte jusqu’à ce qu’ils soient réclamés. Allez à la National Association of Unclaimed Property Administrators, ou NAUPA, pour obtenir les coordonnées de votre contrôleur d’État.
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