Pouvez-vous obtenir un prêt hypothécaire lorsque vous avez une dette de carte de crédit ?

Le fait d’avoir une dette de carte de crédit ne vous empêche pas nécessairement d’obtenir un prêt hypothécaire. Toutefois, le niveau de votre dette actuelle est l’un des nombreux facteurs dont les prêteurs tiendront compte.

Ratio back-end

L’un des indicateurs utilisés par les prêteurs est le ratio de remboursement qui compare le total de vos paiements de la dette, y compris vos versements hypothécaires éventuels, à votre revenu. La plupart des prêteurs ne veulent pas que ce ratio dépasse 36 %. Par exemple, si votre revenu mensuel est de 1 950 € et que votre paiement mensuel par carte de crédit est de 117 €, votre paiement hypothécaire doit être inférieur à 585 €.

Antécédents de paiement

La gravité de l’effet que votre dette de carte de crédit aura sur votre demande de prêt hypothécaire sera influencée par la façon dont vous l’avez gérée. Votre dossier de crédit, consulté par presque tous les prêteurs qui émettent un prêt hypothécaire, indiquera si vous avez toujours payé vos factures à temps ou si vous avez toujours été en retard.

Cote de crédit

Votre dette de carte de crédit peut aussi faire baisser votre pointage de crédit. Si vous maximisez vos cartes de crédit, faites des paiements en retard ou faites des demandes répétées pour de nouvelles cartes de crédit, votre pointage de crédit en souffrira, ce qui rendra plus difficile pour vous d’obtenir l’approbation d’un prêt hypothécaire.

Effets

Un pointage de crédit de 760 ou plus peut vous permettre d’obtenir les meilleurs taux d’intérêt. Cependant, si l’utilisation de votre carte de crédit fait glisser votre pointage vers le bas, vous paierez un taux plus élevé. Selon l’état des marchés du crédit, un pointage de 620 ou moins pourrait vous obliger à magasiner pour un prêt hypothécaire à risque, ce qui se traduira par des taux beaucoup plus élevés. Si votre pointage est inférieur à 520, vous aurez généralement de la difficulté à obtenir un prêt hypothécaire.

Considérations

D’autres facteurs comme d’importantes réserves de liquidités ou une mise de fonds importante peuvent réduire le risque de crédit, même si vous êtes lourdement endetté par carte de crédit.